В соответствии с международными стандартами противодействия отмыванию денежных средств (AML) и финансированию терроризма (CFT), сервис LovanPay применяет комплекс мер по идентификации пользователей, мониторингу транзакций и оценке рисков.

Сервис осуществляет постоянный контроль операций пользователей и использует современные инструменты анализа блокчейна для предотвращения незаконной деятельности.

Политика AML/KYC охватывает следующие направления:

— процедуры верификации пользователей

— мониторинг транзакций

— оценку риска (Risk Score)

— контроль криптовалютных адресов

— процедуры возврата средств

— обработку персональных данных

1. Процедуры верификации

1.1 Подтверждение личности (KYC)

Процедура верификации может потребовать от Пользователя предоставления документов, удостоверяющих личность.

Для подтверждения личности Пользователь может предоставить один из следующих документов:

— гражданский паспорт

— международный паспорт

— ID-карту

Также необходимо предоставить селфи с документом и листом бумаги формата A4, на котором указано:

• дата прохождения верификации
• номер заявки
• название сайта LovanPay

1.2 Подтверждение адреса проживания

Для подтверждения адреса Пользователь должен предоставить один из следующих документов:

— выписку из банка с указанием адреса проживания 
— счет за коммунальные услуги 
— налоговый документ 
— документ, подтверждающий адрес проживания, выданный государственными органами

Дата выдачи документа должна быть не старше 3 месяцев.

1.3 Верификация банковской карты

При обмене с использованием банковской карты сервис может потребовать предварительную верификацию карты.

2. Оценка риска и AML-анализ транзакций

Сервис проводит проверку криптовалютных транзакций с использованием AML-анализаторов:

• BitOK
• CoinKYT

Анализ проводится автоматически при поступлении средств на адрес сервиса.

Сервис использует модель оценки риска Risk Score.

Уровни риска:

0–25% — низкий риск, обмен выполняется
25–50% — средний риск, операция может быть дополнительно проверена 
50–75% — высокий риск, операция приостанавливается и требуется прохождение KYC 
75–100% — критический риск, операция отклоняется и требуется прохождение KYC

Также сервис может отказать в проведении операции при обнаружении высокорисковых категорий, включая:

• Illegal Service
• Mixing Service
• Fraudulent Exchange
• Darknet Marketplace
• Darknet Service
• Ransom
• Scam
• Stolen Coins
• Terrorism Financing
• Sanctions
• Illicit Actor / Organization
• High-Risk Jurisdiction
• Gambling
• Fraud Shop
• Enforcement Action
• Child Exploitation

3. Этапы AML проверки

Проверка транзакций осуществляется следующим образом:

1. Проверка криптовалютного адреса и транзакции в AML-анализаторе
2. Расчет показателя риска Risk Score
3. При превышении допустимого уровня риска операция приостанавливается
4. Пользователю может быть предложено пройти процедуру KYC и Source of Funds (SoF)
5. По результатам проверки принимается решение о продолжении обмена либо возврате средств

4. Сроки AML проверки

Первичная AML-проверка выполняется автоматически и занимает до 5 минут.

Если требуется дополнительная проверка (KYC / SoF), срок рассмотрения может составлять до 24–48 часов.

В отдельных случаях срок проверки может быть увеличен при необходимости дополнительного анализа транзакций.

5. Политика возврата средств

В случае выявления повышенного уровня риска транзакция может быть приостановлена до завершения проверки.

Если после прохождения процедур KYC и Source of Funds не будет выявлено признаков незаконного происхождения средств, возврат средств осуществляется на исходный адрес пользователя.

Комиссия за возврат ограничивается исключительно комиссией сети блокчейн. Дополнительные комиссии сервисом не взимаются.

Срок возврата средств обычно составляет до 24 часов после завершения проверки.

6. Политика работы с криптоадресами

Для обеспечения безопасности пользователей сервис применяет следующие принципы работы с криптовалютными адресами:

— использование уникальных (одноразовых) адресов для каждой заявки

— консолидация средств на проверенных кошельках сервиса

— использование адресов лицензированных и проверенных криптовалютных платформ

— регулярная AML-проверка входящих и исходящих транзакций

Сервис принимает меры для предотвращения передачи пользователям криптоактивов с повышенным уровнем риска.

7. Предварительная AML-проверка

Перед созданием заявки пользователь может запросить предварительную AML-проверку криптовалютного адреса.

Для этого пользователь может обратиться в онлайн-чат службы поддержки сервиса LovanPay и предоставить адрес для проверки.

Сервис проводит предварительную AML-проверку с использованием используемых AML-анализаторов и сообщает пользователю результат оценки риска.

Пользователь также может отказаться от предварительной AML-проверки и продолжить обмен, принимая на себя возможные риски.

8. Мониторинг транзакций

Сервис осуществляет постоянный мониторинг транзакций и может приостановить выполнение операции в случае возникновения подозрений на:

• отмывание денежных средств
• финансирование терроризма
• мошеннические операции
• использование средств, полученных преступным путем

При возникновении подозрений сервис имеет право:

— приостановить выполнение обменной операции

— запросить документы, подтверждающие личность пользователя

— запросить подтверждение происхождения средств (Source of Funds)

9. Передача информации регулирующим органам

Информация, предоставленная пользователем, может быть передана компетентным органам в следующих случаях:

— по запросу правоохранительных органов 
— по решению суда 
— по запросу платежных систем или криптовалютных платформ

10. Обработка персональных данных

Сервис LovanPay обрабатывает персональные данные пользователей в рамках процедур AML/KYC.

Для проведения процедур идентификации пользователей сервис использует лицензированный сервис SumSub (Sum & Substance).

Все персональные данные пользователей:

— обрабатываются через защищенные системы стороннего провайдера 
— хранятся в соответствии с требованиями международного законодательства о защите персональных данных 
— используются исключительно для выполнения процедур AML/KYC и предотвращения незаконной деятельности

Сервис не хранит и не распространяет персональные данные пользователей за пределами необходимых процедур проверки.